ForumDie Vorteile des Bottom-up-Ansatzes

Bangladeschs positiver Kreislauf der Technologie-gestützten Entwicklung ist das Ergebnis einer jahrzehntelangen, nachhaltigen Zusammenarbeit zwischen Staat und NGOs, kombiniert mit einem Schwerpunkt auf Bottom-up-Initiativen zur Stärkung von Unternehmerinnen. Dieses Modell hat dem Land auch einen unerwarteten Vorteil bei der Bewältigung der wirtschaftlichen Auswirkungen der Covid-19-Pandemie verschafft.

Obwohl viele Entwicklungsländer als Reaktion auf die Pandemie schnell neue Bargeldtransferprogramme einführten, erreichten nicht alle diese Programme die Armen gleichermaßen effektiv. Pakistan und Indien verließen sich bei der Auszahlung von Bargeldleistungen auf das traditionelle Bankensystem, während China sich für die Digitalisierung von Transferleistungen entschied. Aber beide Methoden haben erhebliche Teile der Bevölkerung ausgeschlossen.

Bangladesch hat hingegen einen anderen Weg gewählt und nutzt mobiles Geld, um die doppelte Kluft beim Zugang zu digitaler Technologie und formellen Banken zu überwinden. Die Regierung hat kürzlich die uralte Praxis beendet, Geld im Rahmen von Sicherheitsnetzprogrammen auf die Bankkonten der Begünstigten zu überweisen. Stattdessen decken die Anbieter mobiler Finanzdienstleistungen (MFS) heute 98 Prozent der Mobilfunkkunden des Landes ab. Nahezu 80 Prozent der Nutzer leben innerhalb von einem Kilometer von einem MFS, der etwa in lokalen Lebensmittelgeschäften oder mobilen Aufladestationen lokalisiert ist. Der Dienstleister verwaltet E-Geld und Bargeldabhebungen von mobilen Geldkonten und hilft bei der Kontoregistrierung. Die MFS-Regulierung erlaubt auch Geldtransfers an Handybesitzer, die kein mobiles Geldkonto haben, sodass auch Menschen ohne Internetzugang davon profitieren können.

MFS könnten die Bereitstellung von Sozialdienstleistungen in Südasien revolutionieren, wo bis zu 625 Millionen Erwachsene kein Bankkonto haben. Bangladesch mit seiner hohen Telefondichte und einem (im regionalen Vergleich) relativ geringen geschlechtsspezifischen Unterschied beim Besitz von Mobiltelefonen könnte davon profitieren. In anderen Ländern ist die Nutzung dieser Technologie zur Auszahlung von COVID-19-Mitteln jedoch durch eine geringere Abdeckung und einen Mangel an Mobilfunkanbietern eingeschränkt.

So liegt Pakistan bei der Zahl der Mobilfunkanschlüsse pro hundert Einwohner hinter Bangladesch. Nach Angaben der Weltbank besitzen nur 50 Prozent der pakistanischen Frauen ein Mobiltelefon, verglichen mit 61 Prozent in Bangladesch. Außerdem haben nur 7 Prozent der Bevölkerung ein mobiles Geldkonto, während 21 Prozent der Bangladescher ein solches besitzen.

Der Grund für diese ungleichmäßige Verbreitung der mobilen Telekommunikationstechnologie in Südasien ist Iqbal Quadir von der Harvard University, der fest an die Eigeninitiative beim Unternehmertum glaubt.

Bangladeschs dynamischer Telekommunikationssektor ist das Produkt einer integrativen Entwicklungsstrategie. Das Ende der Militärdiktatur in Bangladesch in den 1990er Jahren ebnete den Weg für eine Reihe von NGO-geführten sozialen Innovationen und marktwirtschaftlichen Lösungen, um Arbeitsplätze zu schaffen und wichtige öffentliche Dienstleistungen bereitzustellen. Die damals neu gewählte Regierung von Sheikh Hasina beendete das staatliche Monopol im Telekommunikationssektor und vergab Lizenzen an Grameenphone und zwei weitere Unternehmen.

Aber der Schlüssel zu einer inklusiven Entwicklung war die gleichzeitige Förderung vom Tele-Unternehmertum, das sich an Frauen in den Dörfern richtete. Die große Anzahl von Mobilfunkanbietern im Land und das schnelle Wachstum der Mobilfunkabonnements spiegeln das unorthodoxe Modell der ersten Generation von Mobilfunkanbietern wider, die sich auf Unternehmerinnen an der Basis konzentrierten.

Entscheidend war, dass Quadir, damals ein angehender Tech-Unternehmer, die Grameen Bank überredete, in den ländlichen Telekommunikationsmarkt einzusteigen. Gemeinsam gründeten sie 1997 Grameenphone, um Tausenden von Frauen auf dem Land den Zugang zu mobilen Diensten an abgelegenen Orten zu ermöglichen, die weit außerhalb der Reichweite des staatlichen Telefonnetzes lagen. Mit zusätzlicher Unterstützung von Mikrokrediten durch die Grameen Bank und BRAC gründeten Millionen von Frauen Kleinstunternehmen, während die Telekommunikationstechnologie zuvor isolierte ländliche Gebiete mit Städten und Märkten verband. Das Village Phone Program von Grameenphone hat nicht nur Millionen von Menschen in Tausenden von bangladeschischen Dörfern miteinander verbunden und Frauen auf dem Lande gestärkt, sondern auch den Grundstein für das spätere Aufkommen vieler kommerzieller Dienstleister gelegt, darunter auch von Banken geführte Mobile-Money-Unternehmen wie bKash.

In Pakistan hingegen fehlt es weitgehend an sozialem Unternehmertum auf Gemeindeebene in den Bereichen Telekommunikation und mobiles Geld sowie an innovativen NGO-Programmen zur Förderung von Unternehmerinnen. Das unterschiedliche Maß an Unterstützung für Unternehmertum von unten nach oben erklärt zum Teil den abweichenden Entwicklungspfad der Frauen nach der Unabhängigkeit Bangladeschs von Pakistan 1971. Nach Angaben der Weltbank haben mindestens 10 Prozent der Frauen in Bangladesch ein Konto für mobiles Geld, während es in Pakistan nur 1 Prozent sind. Und während 36 Prozent der Frauen in Bangladesch ein Bankkonto haben, sind es in Pakistan nur 7 Prozent.

Das frühe Aufkommen von Tech-Unternehmern an der Basis in Bangladesch hat dazu beigetragen, die Telekommunikationstechnologie in ländlichen Gemeinden mit niedrigem Bildungsstand zu verbreiten. Dies erklärt vielleicht das explosive Wachstum der Mobilfunkanschlüsse in Bangladesch in den letzten zwei Jahrzehnten (von 0,2 auf 101,6 pro hundert Einwohner) und warum das Land derzeit in Bezug auf die sozioökonomische Entwicklung vor Pakistan liegt. Das Endergebnis ist eine Marktlösung für eine langfristige Entwicklungsherausforderung, einschließlich der Entstehung eines reaktionsfähigen Staates in Krisenzeiten.

Hätte Bangladesch keinen langfristigen Ansatz für die Technologieentwicklung gewählt und sich stattdessen nur auf digitale und konventionelle Finanzmittel für die Erbringung öffentlicher Dienstleistungen verlassen, wären viele Bürger während der Pandemie durch neue Technologien wie mobiles Geld ausgeschlossen geblieben. Andere Länder, die nach Technologie-basierten Lösungen suchen, um den Aufschwung nach der Pandemie zu fördern – nicht zuletzt die sich entwickelnden asiatischen und afrikanischen Volkswirtschaften mit Millionen von Menschen ohne Bankkonto – sollten daher frühzeitig in die soziale Infrastruktur investieren. Bangladesch mit 50 ist ein gutes Beispiel dafür, wie man es machen kann.

* M. Niaz Asadullah, Professor für Entwicklungsökonomie an der Universität von Malaya in Kuala Lumpur, ist Leiter des Südostasien-Clusters der Global Labor Organization. Mishkatur Rahman ist Forscher an der Universität von Malaya.

Aus dem Englischen von Eva Göllner.

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